REAL ESTATE

 1) Individual House                      Sale

           1844 sq. ft

             ₹. 2.25 C

2)                            Flat

723 sq. ft

Ist Floor

Moolakkadai

40 L

For Details Please Contact:

Aditya Birla Health Insurance

 For Details Please Contact 

List of Insurance polies for tax exemption in India

In India, insurance policies offer excellent pathways to reduce your taxable income. However, it is important to note that these tax deductions are only available if you choose the Old Tax Regime. The New Tax Regime does not allow deductions under Sections 80C or 80D.

Here is the complete breakdown of insurance policies that qualify for tax exemptions, categorized by the sections of the Income Tax Act:

1. Life Insurance Policies (Section 80C)

You can claim a deduction of up to ₹1,50,000 per financial year for premiums paid toward life insurance policies for yourself, your spouse, and your children.

Term Insurance Plans: Pure risk protection policies with no maturity value. They offer the highest cover for the lowest premium.

Endowment & Money-Back Plans: 

Traditional savings-cum-protection plans (like LIC Jeevan Labh or similar plans from private insurers) that pay out a lump sum or regular intervals.

Unit Linked Insurance Plans (ULIPs): 

Market-linked investment plans that combine life insurance with mutual-fund-like returns.

Pension/Annuity Plans (Section 80CCC):

Premiums paid for retirement plans from life insurance companies fall under this umbrella (sharing the same overall ₹1.5 lakh limit).

Crucial Rule for Life Insurance: 

To claim the 80C deduction and ensure the maturity amount remains tax-free under Section 10(10D), the annual premium must not exceed 10% of the Sum Assured. Additionally, for ULIPs issued after February 1, 2021, maturity proceeds are taxable as capital gains if the total annual premium exceeds ₹2.5 lakh. For other life insurance policies issued after April 1, 2023, the maturity proceeds become taxable if the total annual premium exceeds ₹5 lakh.

2. Health Insurance Policies (Section 80D)

Deductions under Section 80D are over and above the ₹1.5 lakh limit of Section 80C. You can claim deductions for premiums paid for yourself, your spouse, dependent children, and parents.

Covered Individuals	Age Criteria	Maximum Deduction Allowed
Self, Spouse & Dependent Children	All under 60 years	₹. 25,000
Self, Spouse & Dependent Children	If any member is a Senior Citizen (60+)	₹. 50,000
Parents	Parents under 60 years	₹. 25,000 (Additional)
Parents	Parents over 60 years (Senior Citizens)	₹. 50,000 (Additional)

Maximize Your 80D Benefits:

Total Potential Savings: 

If both you and your parents are senior citizens, you can claim up to ₹. 1,00,000 (₹. 50,000 + ₹.50,000). If you are under 60 but your parents are senior citizens, you can claim up to ₹. 75,000 (₹. 25,000 + ₹. 50,000).

Health Riders: 

If you add a Critical Illness or Surgical Benefit rider to your standard Term Insurance plan, the premium allocated to that rider qualifies under Section 80D instead of 80C.

Preventive Health Check-up: 

You can claim up to ₹. 5,000 for routine health check-ups for your family within the overall limits mentioned above. (Interestingly, this is the only health expense allowed to be paid in cash; insurance premiums must be paid digitally or via cheque to claim deductions).

Senior Citizen Medical Expenses: 

If your senior citizen parents do not have health insurance (due to age or pre-existing illnesses), you can claim their actual medical expenses (doctor fees, pharmacy bills, hospital costs) up to ₹. 50,000, provided bills are paid digitally.

Summary of Tax-Exempt Payouts (Maturity & Claims)

It isn't just the premium that saves you money; the payouts from these policies are heavily tax-sheltered too:

Death Benefits: 

Any lump sum received by a nominee upon the policyholder’s death is 100% tax-free under Section 10(10D) for life insurance, and completely tax-exempt for health insurance claims.

Maturity Proceeds: 

Tax-free under Section 10(10D) as long as your policies stay within the premium-to-sum-assured ratios (₹. 10\%₹) and the annual premium caps (₹. 2.5 lakh for ULIPs / ₹. 5 lakh for traditional plans).

Personal Accident Insurance Policy

A personal accident insurance policy is designed to provide complete financial protection against unexpected, violent, external, and visible events. Unlike regular health insurance, it is a fixed-benefit plan that pays out lump-sum amounts or structured allowances based on the severity of the mishap.

Here is a breakdown of the specific types of accidents covered, the core benefit payout structures, and common exclusions.

Types of Incidents Covered

A Personal Accident policy kicks in for physical trauma caused by sudden, involuntary events, including:

Road & Transport Accidents: Car crashes, two-wheeler skids, pedestrian impacts, or train mishaps.

Domestic Casualties: Slip-and-fall injuries (e.g., on wet surfaces or stairs), gas cylinder explosions, or domestic electrical shocks.

Workplace & Environmental Hazards: Structural or machinery malfunctions, falling objects, chemical burns, or electrocution.

Natural/Animal Hazards: Drowning, severe burns from fire, snakebites, or severe insect stings.

Structure of Insurance Benefits

The payout is calculated as a percentage of the Capital Sum Insured (CSI) depending on the nature of the consequence:

1. Accidental Death (AD)

Payout: 100% of the Sum Insured paid as a lump sum to the nominee.

Condition: 

The death must occur directly due to the accidental injury, typically within 180 days of the incident.

2. Permanent Total Disablement (PTD)Payout:  

100% of the Sum Insured paid to the          policyholder. 

 Covered Conditions: 

Complete and irreversible loss of vital functions, such as:

Loss of sight in both eyes. 

Physical separation or loss of use of both hands or both feet.

Loss of one hand and one foot, or one eye and one limb.

Total paralysis resulting from the trauma.

3. Permanent Partial Disablement (PPD)Payout: 

A fixed percentage of the Sum Insured based on a standard medical scale outlined in the policy.

Common Examples:

Loss of an entire hand or foot: 50%

Loss of sight in one eye: 50%

Loss of hearing in both ears: 50% (one ear: 15%)

Loss of speech: 50%

Loss of a thumb: 25%

Loss of an index finger: 10%

4. Temporary Total Disablement (TTD)Payout: 

A weekly allowance (e.g., 1% of the Sum Insured or a capped amount like ₹5,000 to ₹10,000 per week) for a specified duration, typically up to 100 weeks.

Condition: 

Applicable when an injury (like a severe fracture) leaves the insured completely bedridden and temporarily unable to perform their daily professional duties, serving as income replacement.

Common Add-On Benefits & RidersMany standard and standalone personal accident policies offer optional extensions to enhance coverage: 

Accident Hospitalisation Expenses: 

Reimburses actual medical bills, ICU charges, and day-care procedures resulting from an accident (often capped at 10% of the CSI).

Children's Education Grant: 

A one-time lump-sum payout to support the education of dependent children in the event of the primary insured's death or permanent total disability. 

Ambulance Charges & Carriage of Mortal Remains: 

Expenses incurred for transporting the insured to the hospital, or transporting the body from the accident site to the residence.

Key Exclusions (What is NOT Covered)

Personal Accident policies strictly exclude incidents that are not purely accidental or arise from intentional exposure to risk: 

Natural Diseases or Internal Medical Issues: 

Deaths or conditions caused by heart attacks, strokes, or infections are not covered. 

Self-Inflicted Injury: 

Suicide, attempted suicide, or deliberate self-harm. 

Influence of Intoxicants: 

Driving or acting under the influence of alcohol, narcotics, or unauthorized drugs. 

High-Risk Activities: 

Participation in professional adventure sports (like skydiving, bungee jumping, or mountaineering) unless an explicit high-risk rider is active. 

Breach of Law: 

Injuries sustained while participating in criminal or illegal acts.

"Very Very Low Premium!👍"

To take Personal Accident Insurance Policy

Please Contact:

Bajaj Personal Loan

 👉Congratulations!

Good News 💐

Your instant Loan experience starts here💯

Enjoy a smooth experience with:

✨ Zero hidden Fees

🏦 Bank level security

💹 Friendly process

Contact: 9790703219 / 8148683160

Essential of Money

 

Find and Comment

ABc

 

Two Wheeler Insurance 1 Step

Game || Gaming

FALLING CUBES game

Games CHESS GAME (Play against the computer)

 

ASUS Vivobook 16

ASUS Vivobook16,Smartchoice, 13th Gen, Intel Core i5-13420H,16GB RAM,512GB SSD,FHD, OLED,Win 11,M365 Basic (1Y),Backlit Keyboard,Office 2024,Silver,1.88 kg,X1605VA-SH1952WS, Thin & Light Laptop

About this item

• Processor, Memory & Storage : Intel Core i5-13420H Processor 2.1 GHz (12MB Cache, up to 4.6 GHz, 8 cores, 12 Threads) | Memory : DDR4 16GB RAM | Storage : 512GB M.2 NVMe PCIe 4.0 SSD + 100GB Cloud Storage with Microsoft 365 Basic for 1 Year.
• Operating System & Software : Windows 11 Home | Software : Microsoft 365 Basic with 100GB Cloud Storage for 1 Year + Office Home 2024 with lifetime validity, McAfee 1 year
• Display & Graphics : 16.0-inch, FHD (1920 x 1200) OLED 16:10 aspect ratio, 60Hz Refresh rate, 300nits Brightness, 86% Screen-to-body ratio | Graphics : Intergrated Intel UHD Graphics
• Ports & Connectivity : 1x USB 2.0 Type-A (data speed up to 480Mbps), 1x USB 3.2 Gen 1 Type-C with support for power delivery (data speed up to 5Gbps), 2x USB 3.2 Gen 1 Type-A (data speed up to 5Gbps), 1x HDMI 1.4, 1x 3.5mm Combo Audio Jack, 1x DC-in | Connectivity : Wi-Fi 6E(802.11ax) (Triple band) 1*1 + Bluetooth 5.3 Wireless Card (*Bluetooth version may change with OS version different.)
• Other Features : Camera : 720p HD camera ; With privacy shutter | Keyboard : Backlit Chiclet Keyboard with Num-key | Battery : 50WHrs, 3S1P, 3-cell Li-ion

 

Bike Accident 

Car Accident

மன அழுத்தமற்ற வாழ்விற்கான வழி

LIC's SMART PENSION

 To take LIC' SMART PENSION POLICY 

Please Contact:

LIC’s Smart Pension (Plan No. 879)

It is an immediate annuity plan. Launched by LIC of India, it is a Non-Linked, Non-Participating, Individual/Group, Savings, Immediate Annuity Plan.

Because it is "non-linked" and "non-participating," its returns are completely safe from stock market fluctuations, and all annuity (pension) rates are guaranteed at the time of purchase. It pays out a fixed, regular income immediately after a single lump-sum premium is deposited.

Core Eligibility & Purchase Criteria

Minimum Entry Age: 18 years (completed)

Maximum Entry Age:Varies from 65 to 100 years, depending strictly on the specific annuity option selected.

Minimum Purchase Price (Premium): ₹1,00,000 (One Lakh Rupees).

Exception: The minimum purchase price is relaxed to ₹50,000 if bought specifically for the benefit of a dependent person with a disability (Divyangjan).

Maximum Purchase Price: No upper limit.

Annuity Payment Modes: Can be received Monthly, Quarterly, Half-Yearly, or Yearly (paid in arrears).

Versatile Payout Options

The policy sets itself apart with a very extensive range of options categorized under Single Life and Joint Life setups:

1. Single Life Annuities

Option A: Pure life annuity (pension continues as long as the annuitant is alive; stops upon death with no return of corpus).

Option B1 to B4: Annuity Certain for a fixed period (5, 10, 15, or 20 years) and life thereafter. If the annuitant passes away within the chosen window, the nominee receives the pension until the period ends.

Option C1 & C2: Life annuity increasing at a simple rate of 3% or 6% per annum, helping counter inflation.

Option D: Life annuity with Return of Balance Purchase Price (Nominee receives the original purchase price minus any pension amounts already paid out).

Option E1 to E3: Life annuity featuring an early return of 50% or 100% of the Purchase Price upon the annuitant reaching specific milestone ages like 75 or 80, ensuring liquidity during later life stages.

2. Joint Life Annuities

Perfect for securing family members. It can be taken jointly between any two lineal descendants/ascendants (Spouse, Parents, Children, Grandparents, Grandchildren, Siblings, or Parents-in-law).

Options G1 & G2: Joint life annuity where the secondary annuitant receives either 50% or 100% of the pension upon the primary annuitant's death.

Options H & I: Joint life setups where the annuity increases annually at simple rates of 3% or 6%, with varying payout splits for the surviving partner.

Unique USPs & Policy Customizations

Special NPS Incentive: There is a 3% special incentive structured specifically for National Pension System (NPS) subscribers who map their accumulated retirement corpus directly into this plan.

Financial Liquidity: The policy permits flexibility via partial or full withdrawal options under specified conditions, addressing a historical drawback of traditional immediate annuity products.

Loan Availability: Policyholders can avail of loan facilities against the policy after a designated period to handle urgent liquidity requirements without disrupting the primary structure.

Tax Efficiency: Premiums paid are eligible for tax benefits under Section 80C of the Income Tax Act.

Death Benefit Payout Choices: If an option with a death benefit is selected, the creator can dictate whether the nominee receives it as a Lump sum, in Instalments, or via Annuitisation (converting the death benefit into a new pension for the beneficiary).

LIC's JEEVAN UTSAV INSURANCE POLICY

எல்ஐசி-யின் ஜீவன் உத்சவ் (Jeevan Utsav - Plan No. 871) என்பது வாழ்நாள் முழுவதும் வருமானம் மற்றும் காப்பீடு வழங்கும் ஒரு சிறந்த சேமிப்புத் திட்டமாகும். இது பங்குச் சந்தை சாராத (Non-Linked) மற்றும் லாபத்தில் பங்கு பெறாத (Non-Participating) ஒரு தனிநபர் ஆயுள் காப்பீட்டுத் திட்டமாகும்.

இந்தத் திட்டத்தின் முக்கிய சிறப்பம்சங்கள் மற்றும் தகுதிகளைக் கீழே காணலாம்:

1. திட்டத்தின் முக்கிய அம்சங்கள்

வாழ்நாள் வருமானம்: பிரீமியம் செலுத்தும் காலம் முடிந்த பிறகு, வாழ்நாள் முழுவதும் (100 வயது வரை) அடிப்படை காப்புத் தொகையில் (Basic Sum Assured) 10% வருடாந்திர வருமானமாகத் தரப்படும்.

உத்தரவாதமான கூடுதல் தொகை (Guaranteed Additions): 

பிரீமியம் செலுத்தும் காலம் முழுவதும், ஒவ்வொரு 1,000 ரூபாய் காப்புத் தொகைக்கும் ஆண்டுக்கு ₹40 கூடுதலாக பாலிசியில் சேர்க்கப்படும்.

இரண்டு விருப்பங்கள் (Options):

சீரான வருமான பலன் (Regular Income Benefit): வருடாந்திர வருமானத்தை அப்படியே பெற்றுக்கொள்ளலாம்.

நெகிழ்வான வருமான பலன் (Flexi Income Benefit): 

வருமானத்தைத் தேவையில்லாத போது எல்ஐசி-யிலேயே விட்டுவைக்கலாம். இதற்கு ஆண்டுக்கு 5.5% கூட்டு வட்டி வழங்கப்படும். எப்போது தேவையோ அப்போது 75% வரை தொகையை எடுத்துக்கொள்ளலாம்.

2. தகுதிகள் (Eligibility)

தகுதிகள் விவரங்கள்

சேரும் வயது 90 நாட்கள் (குழந்தைகள்) முதல் 65 வயது வரை

குறைந்தபட்ச காப்புத் தொகை ₹5,00,000

அதிகபட்ச காப்புத் தொகை வரம்பு இல்லை (வருமானத்தைப் பொறுத்து)

பிரீமியம் செலுத்தும் காலம் 5 ஆண்டுகள் முதல் 16 ஆண்டுகள் வரை

முதிர்வு வயது

5. பிற நன்மைகள்

வருமான வரி சலுகை: 

செலுத்தும் பிரீமியத்திற்கு பிரிவு 80C கீழ் வரி விலக்கு உண்டு.

கடன் வசதி: 

இரண்டு ஆண்டுகள் பிரீமியம் செலுத்திய பிறகு பாலிசி மீது கடன் பெற்றுக்கொள்ளலாம்.

ரைடர்கள் (Riders): 

விபத்து காப்பீடு, தீவிர நோய் காப்பீடு போன்ற கூடுதல் வசதிகளைச் சேர்த்துக்கொள்ளலாம்.

சுருக்கமாகச் சொன்னால்: இது முதலீடு செய்த தொகையை விட அதிக லாபம் மற்றும் வாழ்நாள் முழுவதும் ஒரு நிலையான பென்ஷன் போன்ற வருமானத்தை எதிர்பார்ப்பவர்களுக்கு ஏற்ற ஒரு பாதுகாப்பான திட்டமாகும்.

உங்களுக்கு 30 வயது என்று வைத்துக்கொண்டு, ஆண்டுக்கு ₹1,00,000 (வரிகளுடன் தோராயமாக) என 10 ஆண்டுகளுக்கு எல்ஐசி ஜீவன் உத்சவ் (Jeevan Utsav - Plan 871) திட்டத்தில் முதலீடு செய்தால் உங்களுக்குக் கிடைக்கும் தோராயமான பலன்கள் இதோ:

இந்த பிரீமியத்திற்கு உங்களுக்குக் கிடைக்கும் அடிப்படை காப்புத் தொகை (Basic Sum Assured) தோராயமாக ₹10,00,000 (10 லட்சம் ரூபாய்) ஆகும்.

1. உத்தரவாதமான கூடுதல் தொகை (Guaranteed Additions)

முதல் 10 ஆண்டுகள் நீங்கள் பிரீமியம் செலுத்தும் போது, ஒவ்வொரு ஆண்டும் உங்களுக்கு ₹1,000 காப்புத் தொகைக்கு ₹40 வீதம் பாலிசியில் சேரும்.

ஒரு ஆண்டுக்கு சேரும் தொகை: $10,00,000 \times \left(\frac{40}{1,000}\right) = \text{₹}40,000$

10 ஆண்டுகளில் சேரும் மொத்த கூடுதல் தொகை: $\text{₹}40,000 \times 10 = \text{₹}4,00,000$

2. வாழ்நாள் வருமான பலன் (Survival Benefit)

10 ஆண்டுகள் பிரீமியம் செலுத்தி முடித்த பிறகு, 2 ஆண்டுகள் காத்திருப்பு காலம் (Deferment Period) உண்டு. அதாவது உங்களுக்கு 42 வயது நிறைவடையும் போது (13-வது பாலிசி ஆண்டிலிருந்து) வாழ்நாள் முழுவதும் வருமானம் கிடைக்கத் தொடங்கும்.

உங்கள் அடிப்படை காப்புத் தொகையான 10 லட்சத்தில் 10% ஒவ்வொரு ஆண்டும் உங்களுக்கு வழங்கப்படும்:

ஆண்டு வருமானம்: ₹1,00,000 (ஒவ்வொரு ஆண்டும் வாழ்நாள் முழுவதும் அல்லது 100 வயது வரை)

இதனைப் பெற உங்களுக்கு இரண்டு ஆப்ஷன்கள் உள்ளன:

ஆப்ஷன் 1 (Regular Income): 

ஒவ்வொரு ஆண்டும் இந்த ₹1,00,000 தொகையை உங்கள் வங்கிக் கணக்கில் நேரடியாகப் பெற்றுக் கொள்ளலாம்.

ஆப்ஷன் 2 (Flexi Income): 

இந்த பணத்தை நீங்கள் எடுக்காமல் எல்ஐசி-யிலேயே விட்டுவிடலாம். அதற்கு எல்ஐசி ஆண்டுக்கு 5.5% கூட்டு வட்டி வழங்கும். பின்னர் எப்போது தேவையோ அப்போது இதில் சேமிக்கப்பட்டுள்ள தொகையில் 75% வரை எடுத்துக்கொள்ளலாம்.

3. இறப்பு பலன் (Death Benefit)

பாலிசி காலத்தில் (100 வயதுக்குள்) எப்போது பாலிசிதாரர் இயற்கை எய்தினாலும், அவரது குடும்பத்தினருக்கு (Nominee) பின்வரும் பெரிய தொகை வழங்கப்படும்:

பிரீமியம் செலுத்தும் 10 ஆண்டுகளுக்குள்: அடிப்படை காப்புத் தொகை (₹10 லட்சம்) + அதுவரை சேர்ந்த வட்டி (Guaranteed Additions).

10 ஆண்டுகளுக்குப் பிறகு (வருமானம் பெற்றுக் கொண்டிருக்கும் போது):

அடிப்படை காப்புத் தொகை: ₹10,00,000

சேர்ந்த மொத்த வட்டி: ₹4,00,000

மொத்தமாக குடும்பத்திற்குத் திரும்பக் கிடைக்கும் தொகை: ₹14,00,000 (14 லட்சம் ரூபாய்).

(ஆப்ஷன் 2 தேர்ந்தெடுத்து, எடுக்காமல் விட்ட பணமிருந்தால் அதுவும் வட்டியுடன் சேர்த்து வழங்கப்படும்).

சுருக்கமான கணக்கு:

நீங்கள் செலுத்தும் மொத்த பிரீமியம்: தோராயமாக ₹10 லட்சம் (10 ஆண்டுகளில்)

உங்களுக்குக் கிடைக்கும் வருமானம்: 42 வயது முதல் வாழ்நாள் முழுவதும் ஆண்டுக்கு ₹1,00,000.

குடும்பத்திற்குச் செல்லும் தொகை: நீங்கள் எவ்வளவு ஆண்டுகள் வருமானம் வாங்கினாலும், இறுதியாக உங்கள் குடும்பத்திற்கு ₹14 லட்சம் உறுதியாகக் கிடைக்கும்.

(குறிப்பு: பிரீமியம் தொகையானது உங்களது துல்லியமான வயது மற்றும் மருத்துவத் தகுதியைப் பொறுத்து வரிகளுடன் (GST) சிறிதளவு மாறக்கூடும்).

Life Insurance Corporation - LIC''s Performance

 

Term Insurance

 

டேர்ம் இன்சூரன்ஸ் (Term Insurance) என்பது மிகக் குறைந்த பிரீமியத்தில் அதிகப்படியான கவரேஜ் தரும் ஒரு பாதுகாப்புத் திட்டம். இதைப்பற்றிய முக்கியத் தகவல்கள் இதோ:

டேர்ம் இன்சூரன்ஸ் என்றால் என்ன?

இது ஒரு தூய பாதுகாப்புத் திட்டம் (Pure Protection Plan). ஒரு குறிப்பிட்ட காலத்திற்கு (உதாரணமாக 20 அல்லது 30 ஆண்டுகள்) உங்கள் உயிருக்கு பாதுகாப்பு அளிக்கும்.

இது எப்படிச் செயல்படுகிறது?

கால அளவு (Policy Term): நீங்கள் ஒரு குறிப்பிட்ட காலத்தைத் தேர்வு செய்ய வேண்டும்.

பிரீமியம்: நீங்கள் செலுத்தும் பணம் உங்கள் உயிருக்கான பாதுகாப்பிற்கு மட்டுமே பயன்படும். இதில் முதிர்வுத் தொகை (Maturity Amount) எதுவும் கிடைக்காது.

கிளைம் (Claim): பாலிசி காலத்தில் பாலிசிதாரர் இறக்க நேரிட்டால், அவர் தேர்வு செய்த முழுத் தொகையும் (Sum Assured) அவருடைய குடும்பத்தினருக்கு (Nominee) வழங்கப்படும்.

முக்கிய அம்சங்கள்:

குறைந்த கட்டணம்: மற்ற இன்சூரன்ஸ் திட்டங்களை விட இதன் பிரீமியம் மிக மிகக் குறைவு.

அதிக பாதுகாப்பு: ஒரு சிறிய தொகையை பிரீமியமாகச் செலுத்தி, பல லட்சங்கள் அல்லது கோடிகளில் கவரேஜ் பெற முடியும்.

வரிச் சலுகை: நீங்கள் செலுத்தும் பிரீமியத்திற்கு வருமான வரிச் சட்டம் 80C-ன் கீழ் வரி விலக்கு பெறலாம்.

நிம்மதி: குடும்பத் தலைவருக்கு ஏதேனும் நேரிட்டாலும், குடும்பத்தின் எதிர்காலத் தேவைகள் (குழந்தைகளின் படிப்பு, கடன் சுமைகள்) பாதிக்கப்படாமல் இருக்க இது உதவும்.

யாருக்கு இது அவசியம்?

தங்கள் வருமானத்தை நம்பி குடும்பம் இருக்கும் அனைவரும், குறிப்பாக கடன் சுமை (Home Loan, Personal Loan) உள்ளவர்கள் கண்டிப்பாக ஒரு டேர்ம் இன்சூரன்ஸ் எடுக்க வேண்டும்.

குறிப்பு: பாலிசி எடுக்கும்போது உங்கள் உடல்நிலை மற்றும் பழக்கவழக்கங்கள் (புகைபிடித்தல் போன்றவை) குறித்த உண்மையான தகவல்களை அளிப்பது மிகவும் முக்கியம். இது கிளைம் பெறும்போது சிக்கல்கள் வராமல் தடுக்கும்.

டேர்ம் இன்சூரன்ஸில் உள்ள வெவ்வேறு வகைகள் மற்றும் ரைடர்கள் (Riders) பற்றி தெரிந்து கொள்ள வேண்டுமா?

டேர்ம் இன்சூரன்ஸில் உங்கள் தேவைகளுக்கு ஏற்ப பல வகைகளும், கூடுதல் பாதுகாப்பிற்கான 'ரைடர்கள்' (Riders) எனப்படும் ஆப்ஷன்களும் உள்ளன. அவற்றை விரிவாகப் பார்ப்போம்:

1. டேர்ம் இன்சூரன்ஸ் வகைகள் (Types of Term Insurance)

லெவல் டேர்ம் பிளான் (Level Term Plan): இது மிகவும் பொதுவான வகை. பாலிசி காலம் முழுவதும் நீங்கள் செலுத்தும் பிரீமியமும் மாறாது, உங்கள் குடும்பத்திற்கு கிடைக்கும் கவரேஜ் தொகையும் (Sum Assured) மாறாமல் அப்படியே இருக்கும்.

ரிட்டன் ஆஃப் பிரீமியம் (TROP - Term Return of Premium): சாதாரண டேர்ம் பிளானில் முதிர்வுத் தொகை கிடைக்காது. ஆனால், இந்தத் திட்டத்தில் பாலிசி காலம் முடிந்த பிறகும் பாலிசிதாரர் நலமுடன் இருந்தால், அவர் செலுத்திய மொத்த பிரீமியமும் (வரிகள் தவிர்த்து) திரும்பக் கொடுக்கப்படும். இதன் பிரீமியம் சற்று அதிகமாக இருக்கும்.

அதிகரிக்கும் டேர்ம் பிளான் (Increasing Term Plan): பணவீக்கத்திற்கு (Inflation) ஏற்ப, ஒவ்வொரு ஆண்டும் உங்கள் கவரேஜ் தொகை ஒரு குறிப்பிட்ட சதவீதம் அதிகரித்துக் கொண்டே செல்லும்.

குறையும் டேர்ம் பிளான் (Decreasing Term Plan): பொதுவாக ஹோம் லோன் அல்லது தனிநபர் கடன் வாங்கியவர்கள் இதை எடுப்பார்கள். கடன் தொகை குறையக் குறைய, இந்த இன்சூரன்ஸ் கவரேஜ் தொகையும் குறைந்து கொண்டே வரும்.

2. முக்கிய ரைடர்கள் (Optional Riders)

ரைடர்கள் என்பது உங்கள் அடிப்படை பாலிசியுடன் கூடுதல் கட்டணம் செலுத்தி இணைத்துக் கொள்ளக்கூடிய கூடுதல் பாதுகாப்பு அம்சங்கள் ஆகும்.

கிரிட்டிக்கல் இல்னஸ் ரைடர் (Critical Illness Rider):

புற்றுநோய், பக்கவாதம், மாரடைப்பு போன்ற கடுமையான நோய்கள் (Critical Illnesses) பாதிக்கும்போது இந்த ரைடர் உதவும். நோய் கண்டறியப்பட்ட உடனேயே, சிகிச்சை செலவுகளுக்காக ஒரு குறிப்பிட்ட தொகை மொத்தமாக வழங்கப்படும்.

ஆக்ஸிடென்டல் டெத் பெனிபிட் ரைடர் (Accidental Death Benefit Rider):

விபத்தினால் மரணம் நேரிட்டால், அடிப்படை பாலிசி தொகையுடன் சேர்த்து இந்த ரைடருக்கான கூடுதல் தொகையும் குடும்பத்திற்கு கிடைக்கும். (உதாரணமாக, பாலிசி 1 கோடி + விபத்து ரைடர் 20 லட்சம் எனில், மொத்தம் 1.20 கோடி வழங்கப்படும்).

ஆக்ஸிடென்டல் டிஸபிலிட்டி ரைடர் (Accidental Disability Rider):

விபத்தின் காரணமாக நிரந்தர ஊனம் (Permanent Disability) ஏற்பட்டு வருமானம் ஈட்ட முடியாத நிலை வந்தால், இந்த ரைடர் மூலம் நிதியுதவி கிடைக்கும்.

வேவர் ஆஃப் பிரீமியம் (Waiver of Premium):

பாலிசிதாரருக்கு கடுமையான நோய் அல்லது விபத்தினால் ஊனம் ஏற்பட்டு பிரீமியம் செலுத்த முடியாத நிலை வந்தால், அடுத்தடுத்து வரும் பிரீமியங்கள் தள்ளுபடி செய்யப்படும் (மன்னிக்கப்படும்). ஆனால் பாலிசி தொடர்ந்து செயல்பாட்டில் இருக்கும்.

பரிந்துரை: ஒரு டேர்ம் பிளான் எடுக்கும்போது Waiver of Premium மற்றும் Critical Illness ஆகிய ரைடர்களை இணைத்துக் கொள்வது உங்கள் பாதுகாப்பை முழுமையாக்கும்.

LIST OF 40 WEBSITES TO FIND REMOTE JOBS

 LIST OF 40 WEBSITES TO FIND REMOTE JOBS

1. Linkedin. com

2. Indeed. com

3. Glassdoor. com

4. FlexJobs. com

5. weworkremotely. com

6. Remote. com

7. Upwork. com

8. Freelancer. com

9. Fiverr. com

10. Guru. com

11. Toptal. com

12. AngelList. com

13. Hubstafftalent. com

14. Simplyhired. com

15. Remotive. com

16. Virtualvocations. com

17. workingnomads. com

18. Hired. com

19. cloudpeeps. com

20. taskrabbit. com

21. talent. com

22. remoteok. io

23. dremote. io

24. jooble. org

25. stackoverflow. com/jobs

26. jobspresso. com

27. onlinejobs. ph

28. simplyhired. com

29. themuse. com

30. skipthedrive. com

31. zirtual. com

32. justremote. com

33. hireable. com

34. remoteworkhub. com

35. jobbatical. com

36. freelancewritinggigs. com

37. contentwritingjobs. com

38. problogger. com/jobs

39. behance. net

40. designhill. com

LIVE TRADING BITCOIN: TIME TO LONG

Trading Bitcoin requires a clear understanding of market dynamics, execution styles, and the specific regulatory landscape.

Bitcoin is trading around ₹59,77,113 (approx. $63,400 USD). The market has been under some consolidation after a steep 15% pullback in early June, driven by institutional portfolio rebalancing and competition from the booming AI stock sector.

Here is a breakdown of how to approach Bitcoin trading systematically.

1. Choose Your Trading Style

Before opening a position, you need to decide how long you intend to hold it.

Spot Trading: Buying actual Bitcoin and holding it in a crypto wallet. You profit if the price goes up. This is best for long-term investing or swing trading (holding for days or weeks).

Futures & Options (F&O): Trading derivative contracts based on Bitcoin's price. This allows you to use leverage (borrowed funds) to amplify gains (and losses) or short the market (profit when prices drop) without owning the underlying asset.

Intraday / Day Trading: Entering and exiting positions within the same day to capture small, fast price movements.

2. Timing the Market: The "Prime Time" Window

Unlike traditional stock markets, the crypto market is open 24/7/365. However, liquidity and price movements are not uniform throughout the day.

The Evening Overlap (6:30 PM to 10:30 PM IST): This is generally considered the best time for Indian traders to participate. This window occurs when both European and US markets are open simultaneously. Institutional desks are highly active, trading volumes peak, and spreads tighten, making price movements more predictable and reliable.

3. Understanding the Indian Tax Landscape:

If you are trading from India, understanding the tax implications is critical to managing your net profitability. The tax treatment depends heavily on what you trade:

4. Setting Up a Risk Management Plan

Because Bitcoin is highly volatile, protecting your capital is more important than chasing high returns. Expert traders rely on strict parameters:

Never Risk More Than 1-2% Per Trade:

Calculate your position size so that if a trade hits your stop-loss, you only lose a tiny fraction of your overall trading capital.

Use Stop-Loss Orders:

Always set an automatic trigger to close a losing position before it liquidates your account.

Keep Meticulous Records:

Because of the detailed reporting requirements in ITR filings (like Schedule VDA or ITR-3 for business income), use crypto tax software to automatically track your entry prices, exit prices, and exchange fees.

LIC's New Jeevan Shanti Insurance Policy

LIC's New Jeevan Shanti (Plan 858) is a single-premium, deferred annuity plan. Unlike immediate pension plans where payouts start right away, this plan allows you to invest a lump sum now and lock in guaranteed lifetime pension rates that begin after a waiting period (known as the deferment period).

Because it is a non-linked, non-participating product, all your annuity rates and death benefits are locked in at inception and remain unaffected by market performance or discretionary bonuses.

Core Plan Options

The plan offers two straightforward options depending on how you want to secure your family's future:

Option 1: Deferred Annuity for Single Life

The pension is paid strictly to the primary policy holder for life after the deferment period. On death, the defined death benefit is paid to the nominee.

Option 2: Deferred Annuity for Joint Life

The pension continues as long as either the primary or secondary annuitant (spouse, child, sibling, parent, or grandparent) is alive. On the death of the last survivor, the death benefit goes to the nominee.

Key Eligibility and Features

Parameter | Criteria

Minimum Age at Entry 30 years (Last Birthday) 

Maximum Age at Entry 79 years (Last Birthday)

Minimum Vesting Age (Pension Starts) 31 years

Maximum Vesting Age 80 years

Deferment Period (Waiting Time) 

Minimum 1 year; Maximum 12 years (subject to max vesting age)

Minimum Purchase Price ₹1,50,000 (subject to minimum pension criteria)

Maximum Purchase Price No Upper Limit

Payout Frequencies Monthly, Quarterly, Half-Yearly, or Yearly

Minimum Pension Rule: 

The chosen premium and deferment period must generate a minimum pension of ₹1,000/month, ₹3,000/quarter, ₹6,000/half-year, or ₹12,000/year.

The Death Benefit Structure

During the deferment period, a unique Accrued Additional Benefit builds up at the end of each policy month. This ensures that the risk cover increases steadily until the pension begins.

The death benefit payable to the nominee will always be the higher of:

1. Purchase Price + Accrued Additional Benefits minus any annuity payments already made.

2. 105% of the Purchase Price.

Nominee Payout Flexibility

The policyholder can specify how the nominee receives this payout at the proposal stage:

As a complete tax-free Lump-sum.

Converted into an Immediate Annuity (pension stream) for the nominee.

Spread out in Installments over 5, 10, or 15 years.

Key Incentives & Policy Liquidity

Higher Purchase Price Incentive: 

LIC provides stepped increases in the annuity rates for larger investments, broken into three slabs: ₹5 Lakhs to ₹9.99 Lakhs, ₹10 Lakhs to ₹24.99 Lakhs, and ₹25 Lakhs & above.

Rebate for Direct Sales: 

Purchasing online or directly through LIC's digital channels provides a rebate via enhanced annuity rates.

Surrender & Loan Facilities: 

Unlike many rigid pension structures, Jeevan Shanti allows you to surrender the policy or take a loan against it at any time after 3 months from policy issuance (or the expiry of the free-look period).

Awareness

 

Good Morning

 இருசக்கர வாகனக் காப்பீடு (Two-Wheeler Insurance) வைத்திருப்பது சட்டப்படி கட்டாயம் என்பதைத் தாண்டி, உங்களுக்கும் உங்கள் வாகனத்திற்கும் பல வழிகளில் பாதுகாப்பளிக்கிறது. இதன் முக்கிய நன்மைகள் இதோ:

1. சட்டரீதியான பாதுகாப்பு (Legal Compliance)

இந்திய மோட்டார் வாகனச் சட்டத்தின்படி, பொதுச் சாலையில் இருசக்கர வாகனம் ஓட்டுவதற்கு குறைந்தபட்சம் தேர்ட் பார்ட்டி காப்பீடு (Third-Party Insurance) வைத்திருப்பது கட்டாயமாகும். காப்பீடு இல்லை என்றால் ₹2,000 வரை அபராதம் அல்லது 3 மாதங்கள் சிறைத்தண்டனை விதிக்கப்படலாம்.

2. மூன்றாம் தரப்பினர் இழப்பீடு (Third-Party Liability)

உங்களால் எதிர்பாராதவிதமாக விபத்து ஏற்பட்டு, அதில் மற்றவர்களுக்கு (மூன்றாம் தரப்பினர்) காயம் ஏற்பட்டாலோ, மரணம் நிகழ்ந்தாலோ அல்லது அவர்களின் சொத்துக்களுக்கு சேதம் ஏற்பட்டாலோ, அதற்கான முழு இழப்பீட்டுச் செலவையும் காப்பீட்டு நிறுவனமே ஏற்கும்.

3. சொந்த வாகனச் சேத பாதுகாப்பு (Own Damage Cover)

விபத்து, தீ விபத்து, இயற்கை சீற்றங்கள் (வெள்ளம், புயல், நிலநடுக்கம்) அல்லது கலவரம் போன்ற மனிதர்களால் ஏற்படும் பாதிப்புகளால் உங்கள் பைக் சேதமடைந்தால், அதை பழுதுபார்ப்பதற்கான செலவை காப்பீட்டு நிறுவனம் வழங்கும். (இது Comprehensive Insurance திட்டத்தில் மட்டுமே கிடைக்கும்).

4. திருட்டுக்கு எதிரான பாதுகாப்பு (Theft Protection)

உங்கள் இருசக்கர வாகனம் திருடப்பட்டு, அது கண்டுபிடிக்க முடியாமல் போனால், பாலிசியில் குறிப்பிடப்பட்டுள்ள வாகனத்தின் தற்போதைய சந்தை மதிப்பை (Insured Declared Value - IDV) காப்பீட்டு நிறுவனம் உங்களுக்கு இழப்பீடாக வழங்கும்.

5. தனிநபர் விபத்துக் காப்பீடு (Personal Accident Cover)

வாகனம் ஓட்டுபவருக்கு விபத்தில் ஏதேனும் நேர்ந்தால் (நிரந்தர ஊனம் அல்லது மரணம்), அவரது குடும்பத்திற்கு நிதி உதவியாக ₹15 லட்சம் வரை தனிநபர் விபத்துக் காப்பீடு (Personal Accident Cover) கிடைக்கிறது.

நோ க்ளெய்ம் போனஸ் (No Claim Bonus - NCB):

நீங்கள் பாலிசி காலத்தில் எந்தவொரு கிளைமும் (Claim) செய்யவில்லை என்றால், அடுத்த வருடம் பாலிசியைப் புதுப்பிக்கும் போது பிரீமியம் தொகையில் 20% முதல் 50% வரை தள்ளுபடி (Discount) பெறலாம்.

காப்பீட்டு வகைகளின் ஒப்பீடு

பலன்கள்	தேர்ட் பார்ட்டி காப்பீடு (Third Party Only)	விரிவான காப்பீடு (Comprehensive)
சட்ட கட்டாயம்	ஆம்	ஆம்
மற்றவர்களின் சேதங்கள்	உண்டு	உண்டு
சொந்த பைக் சேதம் / திருட்டு	இல்லை	உண்டு
பிரீமியம் கட்டணம்	மிகக் குறைவு	மிதமானது

Insurance Awareness

 

வங்கி சேமிப்பு கணக்கிற்குத்தான் காப்பீடு  இருக்குன்னு  கேள்வி பட்டிருக்கிறோம் ஒரு நண்பர் ஏடிஎம் கார்டிற்கும் காப்பீடு இருப்பதாக ஒரு பதிவை வாட்ஸ்ஆப்ல் அனுப்பியுள்ளார் உங்கள்  பயன்பாட்டிற்கு பகிர்கிறேன்.

அனைவரும் அறிந்திருக்க வேண்டிய தகவல் இது.

 சாலைவிபத்தில் படுகாயம் அடைந்தாலோ,  உயிரிழப்பு ஏற்ப்பட்டாலோ சம்மந்தப்பட்டவர்கள் வைத்து இருக்கும் ஏடிஎம் கார்டின் மூலமாக இன்சூரன்ஸ் தொகை கிடைக்கும் என்பது தான் அது.

டெபிட்கார்டு கிளாசிக்,  பிளாட்டிணம் இந்த வகையை பொருத்து ஒரு லட்சம் முதல் பத்து லட்சம் வரை நாம் காப்பீட்டு நிவாரணமாக பெறமுடியும்.

நண்பருடைய தங்கை சாலை விபத்தில் மரணமடைந்து தற்போது இரண்டு ஆண்டுகள் ஆகிவிட்டது.

நண்பர் தங்கை மரணமடைந்த சுமார் ஆறுமாதங்களுக்கு பின் தான் இப்படிபட்ட ஒரு காப்பீடு இருப்பதை நான் அறிந்தேன்.

உடனடியாக வங்கி கிளைக்கு சென்று அதற்க்குறிய ஆவணங்களை கொடுத்து அந்த காப்பீட்டு தொகைக்கு விண்ணப்பித்தோம்.

சில மாதங்கள் சென்று அந்த விண்ணப்பம் நிராகரிக்கப்பட்டதாக அறிந்தேன்.

உடனடியாக வங்கி கிளைக்கு சென்று வங்கி மேளாளரிடம் இதுபற்றி கேட்டபோது, விபத்தில் மரணமடைந்த மூன்று மாதங்களுக்கு ள் விண்ணப்பிக்க வேண்டும் இதுதான் விதிமுறை. ஆனால் நீங்கள் சுமார் ஆறு மாதங்கள் கழித்து விண்ணப்பித்ததால் நிராகரிக்கப்பட்டுள்ளது என்று மேளாளர் கூறினார்.

உடனே நான் என் தங்கை இறந்த ஒரு மாதத்திற்க்குள் நான் வங்கிக்கு வந்து நகைக்கடனோ அல்லது பிரதமமந்திரி காப்பீட்டு திட்டமோ தங்கை பெயரில் உள்ளதா என்று கேட்டேன். அதையெல்லாம் செக்செய்து பார்த்துவிட்டு இல்லையென்று சொன்ன நீங்கள் இந்த காப்பீடு திட்டத்தை பற்றி கூறவில்லையே. கூறியிருந்தால் அப்போதே விண்ணப்பித்து இருப்போமே. 

இந்த ஏடிஎம் காப்பீடு பற்றி அறிந்த நீங்கள் உங்கள் வங்கி வாடிக்கையாளர் ஒருவர் விபத்தில் மரணமடைந்தார் என்று உங்களிடம் நான் சொல்லும் போது இந்த காப்பீடு பற்றி கூறியிருக்கலாம். ஆனால் கூறாமல் விட்டுவிட்டீர்கள்.

இந்த காப்பீடு விண்ணப்பம் நிராகரிக்கப்பட்டதற்க்கு முதல் காரணம் விசயம் அறிந்த நீங்கள் எங்களிடம் சொல்லாதது தான் என்று அவரிடம் விவாதித்தேன்.

அதற்க்கு அப்போது சரியான பதில் ஏதும் கூறாமல் சப்பைகட்டு கட்டினார்.

இந்த சம்பவம் குறித்த விழிப்புணர்வு பதிவை நான் அப்போது முகநூலில் பதிந்தேன். அந்த பதிவு பரவலாக வலைதளங்களில் பகிரப்பட்டது.

பின்னர் முகநூல் நண்பர்களின் ஆலோசனையின் படி ரிசர்வ் பேங்க்கின் ஓப்பட்ஸ்மேன் பற்றி அறிந்து அதில் புகாராக கொடுத்தேன்.

அதில் ஏடிஎம் கார்டு இன்சூரன்ஸ் பற்றி எங்களுக்கு தெரியாது.

தங்கை இறந்த ஒருமாதத்தில் அந்த தகவலை வங்கி மேளாளரிடம் தெரிவித்தும் அவரும் இப்படியொரு விசயம் இருப்பதை சொல்லாமல் விட்டுவிட்டார். 

அதனால் தான் பின்னர் அது பற்றி தெரியவந்து அதன் பிறகு விண்ணப்பித்தோம்.

ஆனால் மூன்று மாதத்திற்க்குள் விண்ணப்பிக்கவில்லை என்று விண்ணப்பம் இன்சூரன்ஸ் துறையால் நிராகரிக்கப்பட்டுள்ளது.

திருமணவயதில் உள்ள தங்கையின் மகளுக்கு இந்த இன்சூரன்ஸ் தொகை கிடைத்தால் பெரும் உதவியாக இருக்கும் அதனால் இந்த தொகை கிடைக்க உதவுங்கள் என்று புகார்மனுவாக பேங்கிங் ஓப்பட்ஸ்மேனுக்கு விண்ணப்பித்தோம். 

கிட்டத்தட்ட புகார் கொடுத்து பத்துமாதங்கள் இருக்கும் ஒருநாள் தொலைபேசி அழைப்பு வர எடுத்து பேசினேன்.

பெண் ஒருவர் பேசினார் நாங்கள் ரிசர்வ் பேங்க் ஓம்பட்ஸ்தானில் இருந்து பேசுகிறேன் என்று கூறி விபத்து நடந்தது முதல் அநேக விபரங்களை கேட்டார்கள் நானும் பதில் அளித்தேன். இறுதியில் அந்த அதிகாரியும் நீங்கள் மூன்று மாதத்திற்க்குள் விண்ணப்பித்து இருக்க வேண்டியது தானே என்று கேட்டார்.

நான் எங்களுக்கு அதுபோன்ற காப்பீடு இருப்பது தெரியாது.

வங்கி மேலாளரை தங்கை இறந்த ஒரு மாதத்தில் சென்று சந்தித்து இறந்த விசயத்தை கூறி வேறு காப்பீடோ கடனோ இருக்கின்றதா என்று கேட்டபோது இல்லையென்று சொன்னவர் இந்த காப்பீடு பற்றி கூறியிருக்கலாமே. 

அவர் கூறவில்லை. 

இது பாதிக்கப்பட்ட வங்கி வாடிக்கையாளருக்கு செய்த சேவை குறைபாடு தானே மேடம் என்றேன். 

மேலும் எந்த வங்கியிலும் இந்த ஏடிஎம் கார்டு காப்பீடு பற்றிய விசயத்தை கூறுவதே இல்லை.

இது பற்றிய செய்தியை லோன்மேளா விளம்பர பேனர்களுக்கு மத்தியில் இந்த காப்பீடுபற்றிய விசயத்தை காட்சிப்படுத்தி வைத்தால் அநேகருக்கு பயன் உள்ளதாக இருக்கும். 

எனவே இந்த காப்பீடு பற்றிய தகவல்களை வங்கி வாடிக்கையாளர்கள் தெரிந்து கொள்ளும் விதமாக காட்சிப்படுத்த வங்கிகளுக்கு அறிவுறுத்துங்கள் என்று கூறினேன்.

அதற்கு அந்த பெண் அதிகாரி சரிங்க சார் அதுபோல் செய்யசொல்லலாம் என்றார். மேலும் அவரிடம் காப்பீடு தொகை கிடைக்குமா என்று கேட்டதற்க்கு நீங்கள் அந்த காப்பீட்டு நிறுவனத்தை தொடர்பு கொண்டு கேட்டுக் கொள்ளுங்கள் என்று கூறி இணைப்பை துண்டித்தார்.

பின்னர் கடந்த நான்கு மாதத்திற்க்கு பிறகு அந்த வங்கி மேளாளர் என்னை தொடர்பு கொண்டார்.

மீண்டும் நீங்கள் கொடுத்த ஆவணங்களை திரும்ப கொடுங்கள் மறுபடியும் விண்ணப்பிக்கலாம் என்று கூற மீண்டும் ஆவணங்களை எல்லாம் எடுத்துக் கொண்டு பல்லடம் சென்று சமர்ப்பித்தேன்.

ஆவணங்களை வாங்கிய மேளாளர் இந்த மேல்முறையீடு விண்ணப்பம் ஏற்றுக் கொள்ளப்படலாம், அல்லது ஏற்றுக் கொள்ளப்படாமலும் போகலாம் இது ஒரு முயற்சி மட்டுமே என்று கூறினார்.

அப்போது அவரிடம் ஓப்பட்மேன் பற்றி கேட்க அவர் ஏனுங்க நீங்க நான் தகவல் சொல்லாததால் தான் விண்ணப்பம் நிராகரிக்கப்பட்டது சொல்லியிருக்கிங்கனு சொல்லவும்.

அது தானே சார் உண்மைனு சொல்லிட்டு நான் கிளம்பினேன்.

அப்போது ரிசர்வ் பேங்க் ஓப்பட்மேனில் இருந்து இவரையும் விசாரித்து இருப்பார்கள் போல அதனால்தான் இவராகவே நம்மை அழைத்து மேல் முறையீடு செய்ய அழைத்து இருக்கிறார் என்று நினைத்துக் கொண்டேன்.

அவ்வப்போது போன் செய்து சார் ஏதாச்சும் தகவல் வந்ததா என்று விசாரிப்பேன். ஒருபத்து நாட்களுக்கு முன்பு கூட நேரில் சென்று கேட்டேன்.

தகவல் ரிப்ளே வந்தால் கண்டிப்பாக நான் உங்களை கூப்பிட்டு பேசுகிறேன். இந்த தொகை கிடைச்சாலும் கிடைக்கும் இல்லைனாலும் இல்லைனு சொன்னார். 

சரிங்க சார் விடாம முயற்சி பண்ணுறோம் கிடைச்சா பெரிய உதவியா இருக்கும்னு சொல்லிட்டு வந்தேன்.

இன்னிக்கு மதியம் பாப்பா போன் பண்ணுச்சு மாமா என்னோட செல்லுக்கு ஒரு மெஜேஸ் வந்துருக்கு

ஒரு லட்சம் கிரிடிட் ஆனதாகனு சொன்னாள்.

உடனே நான் இப்போதைக்கு பணம் கிரிடிட் ஆகுதுனா அந்த ஏடிஎம் கார்டு இன்சூரன்ஸ் ஆகதான் இருக்க வேண்டூம். நான் பேங்க் மேனேஜரிடம் கேட்டு சொல்கிறேன் என்று சொல்லிவிட்டு பேங்க் மேனேஜரை அழைத்தேன் .

விபரம் சொல்லவும் அப்படியா நான் மெயில் செக்பண்ணிட்டு இன்சூரன்ஸ் ஆபீஸ்ல பேசிட்டு அழைக்கிறேன் என்று போனை கட்செய்தார்.

சற்று நேரம் கழித்து பேங்க் மேனேஜர் அழைத்தார். ஆமாங்க அது அந்த ஏடிஎம் இன்சூரன்ஸ் பணம்தான் கிரிடிட் ஆகியிருக்குனு சொன்னார்.

உடனே அடுத்த நொடி அவரிடம் சார் ரொம்ப ரொம்ப நன்றினு சொல்ல...

பரவாயில்லைங்க நீங்க விண்ணப்பம் நிராரிக்கப்பட்டதோடு நிற்க்காமல்  மேல்முறையீடு விண்ணப்பம் அது இதுனு ஓப்பட்ஸ்மேன் அப்படினு அழைஞ்சி திரிஞ்சு விடாப்பிடியா இருந்திங்க அதனால இந்த தொகை கிடைச்சுருக்குனு சொன்னார்.

ஆமா சார் இந்த பணம் இப்போ இருக்கும் சூழ்நிலையில் பயன்உள்ளதாக இருக்கும்சார் உங்களுக்கும்,  ரிசர்வ் பேங்க் ஒப்பட்ஸ்மேனுக்கும் நன்றி என்று கூறி போனை வைத்தேன்.

 நண்பர்களே...

ஒருவருடைய இழப்பு என்பது ஈடு செய்யமுடியாதது தான்.

இருந்தாலும் கஷ்ட்டப்படும் குடும்பத்தில் உள்ள முக்கிய உறுப்பினர் விபத்தில் இறந்தால் அது பேரிழப்பு தான்.

அந்த பேரிழப்பின் மத்தியில் இது போன்ற நிவாரணதொகை என்பது கொஞ்சம் அவர்களை தாங்கிப் பிடிக்கும் ஒரு ஊன்றுகோலாய் இருக்கும் என்பது உண்மைதான்.

இதுபோன்ற விபத்து மரணங்கள் நமக்கு தெரிந்த வட்டாரங்களில் நடந்தால் இந்த ஏடிஎம் காப்பீடு பற்றி தெரிய செய்து மூன்று மாதங்களுக்குள் முறையான ஆவணங்களை சமர்பித்து அந்த காப்பீட்டு பலனை பெற்றுக்கொள்ளலாம்.

இதுபோன்ற நிகழ்வுநடந்தால் சம்மந்தப்பட்டவர்கள் அந்த துக்கநிகழ்வில் இருந்து மீண்டுவர காலங்கள் ஆகும். ஆகையால் அவர்களின் நண்பர்களோ, உறவுகளோ, அவர்களின் நலன் விரும்பிகளோ இந்த விசயத்தை செய்ய உதவுங்கள்.

1) முதலில் இறந்த நபரின் வங்கிகணக்கு புத்தகம் மற்றும் டெபிட் கார்டை வங்கிகிளைக்கு எடுத்து சென்று இறந்தவர் பற்றிய விபரங்களை கூற வேண்டும்.

2) இறப்பு செய்தியை அவர்களிடம் தெரிவித்தற்ககான Acknowledgement

வாங்கிக் கொள்ளுங்கள்.

3) இறந்த நபர் இறந்த தேதிக்கு முன்பான தொன்னூறு நாட்களுக்குள் ஏதாவது ஒரு பரிவர்த்தணையை டெபிட்கார்டு மூலம் செய்துள்ளாரா என்பதை வங்கிமூலமாக உறுதிப்படுத்திக் கொள்ளுங்கள்.

4) வாரிசு சான்றிதழ், இறப்பு சான்றிதழ்,  மற்றும் விபத்து மரணத்திற்க்குண்டான பிரேத பரிசோதனை* *அறிக்கை, FIR காப்பி நகல், மற்றும் முதன்மை வாரிசுதாரரின்* *வங்கிக்கணக்கு புத்தகநகல், மற்றும் பான்கார்டு நகல்

இவைகளை துரிதமாக வாங்கவும்.

காலதாமதம் நிச்சயமாக ஆகும்.

அப்படிப்பட்ட பட்சத்தில் வங்கி மேளாளரை சந்தித்து எந்த ஆவணம் வர தாமதம் ஆகிறதோ அதை தெரியப்படுத்திக் கொள்ளவும்.

5) சம்மந்தப்பட்ட காப்பீட்டு கம்பெணியின் இழப்பீடு பெறுவதற்கான விண்ணப்படிவத்தை பூர்த்தி செய்து மேலேசொன்ன ஆவணங்கள் அனைத்தையும் இணைத்து, வங்கி மேளாளரிடம் கொடுத்து அதற்கும் ஒரு Acknowledgement வாங்கி வைத்துக்கொள்ளவும்.

6) முடிந்தவரை அவர்கள் கூறும் மூன்று மாதத்திற்க்குள் விண்ணப்பிக்கவும்.

அவரவர் கார்டின் தன்மையை பொறுத்து  ஒரு லட்சரூபாய் முதல் பத்து லட்சரூபாய் வரை இழப்பீடாக பெறலாம்.

விண்ணப்பங்கள் நிராகரிக்கப்பட்டால் ரிசர்வ் பேங்க் ஓப்பட்ஸ்மேனுக்கு புகாரை ஆன்லைன் வழியாக தெரிவிக்கலாம். காலதாமதம் ஆனாலும் நமக்குரிய நிவாரணத்தைப் பெற அவர்கள் தூண்டு கோலாய் இருக்கிறார்கள் என்பது நான் கண்ட நிதர்சனம்.

நன்றி: ரிசர்வ் பேங்க்!